Главная » Льготы и выплаты » Реструктуризация долга по ипотеке в 2017 году: порядок и правила процедуры

Реструктуризация долга по ипотеке в 2017 году: порядок и правила процедуры

Правила реструктуризации долга по ипотечному кредиту

Реструктуризация долга по ипотеке в 2017 году: порядок и правила процедуры

Ипотека – это целевой кредит, предоставляемый банком гражданину на приобретение жилого помещения.

Сроки, как правило, здесь очень большие: от 10 до 30 лет. За столь длительный промежуток времени может произойти множество изменений в жизни заемщика, вплоть до потери работы, получения серьезной травмы, рождения детей и т.п.

Эти перемены нередко негативно влияют на платежеспособность гражданина, лишают его возможности своевременно вносить платежи в кредитную организацию. Так люди становятся должниками огромных сумм, лишаются квартир и загоняют себя и свои семьи в глубокие долговые ямы.

При появлении трудностей заемщик должен обратиться в свой банк и объяснить сложившуюся ситуацию. На такие случаи государством предусмотрена процедура реструктуризации ипотечного долга, когда кредитные условия ослабляются или должнику дается отсрочка по платежам. Здесь очень много нюансов, касающихся претендентов, жилого помещения, сроков и вариантов осуществления данной операции.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:



Согласно статистике, за два последних кризисных года в России резко увеличилось число проблемных жилищных кредитов, когда граждане не в состоянии погасить свои финансовые обязательства в надлежащий срок. Оптимальным решением здесь будет являться реструктуризация основного долга по ипотеке, в данном случае важно обратиться вовремя.

Правительство РФ приняло в 2015 году Постановление №373 и обязалось взять на себя часть долгов по жилищным кредитам для некоторых категорий граждан, финансовая ситуация для которых в последнее время сложилась не лучшим образом.

Реструктуризация долга по ипотеке в 2017 году: порядок и правила процедуры

В результате погашение кредита станет для него более доступным. Данная процедура не подразумевает полное снятие или списание долга – он в любом случае останется, только выгода станет более явной, а требования несколько ослабнут. Это относительно новое явление на рынке банковских услуг, пока широко не практикующееся среди кредиторов и заемщиков. Польза здесь очевидна только для должника, поэтому безусловно претендовать на данную услугу у него нет права, так или иначе окончательное решение остается за банком, предоставляющим кредит.



Законодательством предусмотрено изменение условий договора и порядка погашения долга. Под условиями подразумевается процентная ставка по кредиту, валюта займа, сумма ежемесячного платежа. Порядок может быть изменен, к примеру, следующим образом: ранее платежи были ежемесячными, а после реструктуризации плательщик каждый месяц будет обязан платить только проценты, а обязательные взносы откладываются на некий промежуток времени.

Для проведения процедуры банку нужно представить доказательства в ее необходимости оказания данной услуги посредством определенных документов. С обращением лучше не затягивать, оповестить банк нужно сразу, пока не просрочен платеж. Иначе кредитная история будет испорчена, и у кредитора будет больше оснований для отказа.

Все собранные бумаги направляются в банк, если он лоялен к клиенту, то условия кредита изменятся на выгодные для него. Но банк может и отказать, тогда еще не все потеряно, есть вариант: сменить кредитора, то есть отказаться от предоставления услуг одного банка в пользу другого, который смог бы рефинансировать ипотечный займ гражданина.

Для положительного решения в пользу реструктуризации долга заемщику необходимо его соответствие двум критериям:

  • наличие серьезных причин для осуществления данной процедуры;
  • благоприятная кредитная история клиента банка.

Причины у гражданина могут быть следующими:

  • Реструктуризация долга по ипотеке в 2017 году: порядок и правила процедуры

    Доход ощутимо снизился – тяжелая финансовая ситуация, препятствующая выплате обязательств в договорных объемах, должна быть доказана. Подтверждением является разница в доходах за последние 3 месяца и за 3 месяца до заключения договора об ипотечном кредитовании. Если она составляет более 30%, то заемщик действительно нуждается в реструктуризации своих долгов. Либо можно данный показатель вычислить иным способом: после уплаты ежемесячного взноса на каждого члена семьи остается сумма менее двух прожиточных минимумов.

  • Изменился курс валют не в пользу заемщика – кредиты в иностранной валюте могут быть пересмотрены, если ежемесячный платеж увеличился на 30% и более.
  • Семейное положение изменилось – развод обычно ослабляет финансовую устойчивость плательщиков, так как из договора исключается созаемщик. К тому же к данной ситуации относится присуждение алиментов, банки обычно уважительно относятся к таким ситуациям.
  • Появился ребенок – прибавление в семье всегда влечет за собой увеличение расходов, поэтому нередко кредиторы на время ослабляют свои требования, которые, как правило, восстанавливаются по окончании декретного отпуска для матери.



Положительный имидж кредитора складывается из таких критериев:

  1. Отсутствие просрочек по взносам – в связи с этим важно не тянуть с обращением о потере финансовой стабильности. Большинство банков негативно относятся к длительным просрочкам (более 3 месяцев), поэтому отказывают таким неблагополучным клиентам в совершении процедуры реструктуризации, вдобавок накладывая обязательство досрочного погашения долга.
  2. Идеальная кредитная история – клиент все свои предыдущие обязательства выполнял в срок и в полном объеме.

Решением Правительства России определены требования к жилому помещению, на которое был оформлен ипотечный займ:

  1. Данное жилье у заемщиков должно быть единственным – то есть в собственности разрешается иметь только одну квартиру, тогда процедура будет возможна. Допускается владением дополнительным жилым помещением, но его совокупная доля на всю семью не должна превышать 50%.
  2. Площадь купленного жилья должна соответствовать определенным объемам – на большое помещение субсидия не распространяется. Площадь однокомнатной квартиры ограничивается площадью 45 м2, для двухкомнатной предел равен 65 м2, а трехкомнатная квартира не должна быть больше 85 м2.
  3. Недвижимость должна быть недорогой – стоимость купленной квартиры или дома не должна превышать среднерыночную стоимость более чем на 60%.
  4. Займ должен быть оформлен не ранее, чем за год до заявки о реструктуризации.


Реструктуризация долга по ипотеке в 2017 году: порядок и правила процедуры

Важно отметить, что данные ограничения, касающиеся цены и метража жилой площади, для многодетных семей не действуют.

Лица, претендующие на осуществление процедуры:

Банк может пересмотреть условия ипотечного кредитования одним из следующих способов:

  1. Льготный период – предоставление заемщику кредитных каникул, когда выплате подлежат только проценты за пользование займом, а ежемесячные взносы сдвигаются на некий срок по решению банка. В результате дата последнего платежа будет ощутимо сдвинута вперед.
  2. Рефинансирование – наиболее выгодная для клиента форма, предусматривающая оформление кредита на более привлекательных условиях и погашение этими деньгами предыдущего займа. Клиент подыскивает кредитный продукт с меньшей процентной ставкой либо с иной продолжительностью выплат.
  3. Продление сроков – провоцирует снижение ежемесячных платежей, однако в итоге сумма общей переплаты по кредиту увеличится.
  4. Изменение валюты – сильный скачок курса иностранной валюты позволяет плательщику кредита просить перевода на другие денежные единицы.
  5. Отмена штрафов – при своевременном обращении клиента в банк и предоставлении им весомых доказательств финансовых затруднений кредитор отменяет санкции за просрочки.
  6. Досрочное погашение – позволяет сэкономить на процентах, но придется внести большую часть общего остатка.



Материальная поддержка может быть предоставлена должнику по предъявлению полного пакета требуемых бумаг:

  1. Реструктуризация долга по ипотеке в 2017 году: порядок и правила процедуры

    Оригинал паспорта клиента.

  2. Договор ипотечного займа со всеми имеющимися приложениями.
  3. Справка, предоставленная банком, где указана сумма долга на данный момент и срок погашения долговых обязательств.
  4. Выписка из ЕГРП об объекте недвижимости, находящемся под залогом у банка.
  5. Подтверждение отсутствия других жилых помещений в собственности у созаемщиков – выписка из ЕГРП об обобщенных правах.
  6. Справка о доходах гражданина.
  7. Подтверждение уважительности факта просрочки:
    • сокращение доходов – документ от работодателя, свидетельствующий о снижении оплаты труда работнику;
    • потеря работы – трудовая книжка с записью об увольнении и справка из центра занятости о постановке на учет с указанием размера пособия по безработице;
    • проблемы со здоровьем – официальные справки из медицинского учреждения.

Реструктуризация ипотечного кредита с господдержкой

Данная услуга может быть предоставлена государством, в лице Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Группы населения, которым приходят на помощь бюджетные средства, те же: ветераны, инвалиды и родители.



Реструктуризация долга по ипотеке в 2017 году: порядок и правила процедуры

АИЖК предлагает должнику, оказавшемуся в непростой жизненной ситуации, один из вариантов решения проблемы:

  1. Снижение процентной ставки до 12%.
  2. Уменьшение суммы основного долга на одну десятую часть, но не более чем на 600000 рублей.
  3. Изменение валюты кредита на российские рубли.

Для упрощения условий выплаты займов кредитным организациям приходится нести финансовые затраты, компенсируемые за счет бюджетных средств. В связи с этим перед обращением за реструктуризацией необходимо уточнить, сотрудничает ли банк с государством в рамках данной программы. Сегодня среди партнеров АИЖК числятся 72 кредитные организации.

Государственная поддержка граждан осуществляется совершенно бесплатно, то есть никаких комиссий, пошлин и прочих платежей с должника не потребуется. Реструктуризация долга по ипотеке может быть осуществлена, даже если имеют место просрочки по займу или подобная процедура уже была оказана ранее.

Самый крупный банк России готов предоставить клиентам послабление некоторых обязательств.

  • Реструктуризация долга по ипотеке в 2017 году: порядок и правила процедуры

    Пролонгация – прибавление к сроку займа 3–10 лет. Здесь установлен предел – 35 лет.

  • Отсрочка на 2 года – в течение этого периода заемщик платит только проценты за пользование кредитом.
  • Кредитные каникулы – по усмотрению руководства банка.
  • Изменение процентной ставки – определяется в каждом случае индивидуально.
  • Поквартальная выплата процентов – каждый месяц клиент выплачивает только сумму основного долга, а проценты по исходу квартала подлежат уплате одной суммой.
  • Индивидуальный график погашения – схема, подходящая для работников с сезонным графиком труда.



Банк определяет подходящий тип в каждом случае, но заемщик может оказывать предпочтение какому-либо из пунктов. Процент отказов в реструктуризации ипотечного долга тоже довольно высок.

В данном банке под программу подходят жилищные кредиты, взятые здесь и у других кредиторов. Заемщик вправе рассчитывать на сокращение суммы ежемесячных выплат благодаря корректированию сроков, снижению процентной ставки, суммы и смены валюты кредита.

Первый взнос здесь должен быть не ниже 35% от всего займа. Максимум кредит можно взять на 5 лет, а ограничение по сумме составляет 90000000 рублей. Валютная конвертация также предусмотрена.

Максимально реструктурировать можно 80% прошлого жилищного займа. Остатком средств заемщик можно пользоваться на свое усмотрение без отчета кредитору. Ссуда может быть погашена заблаговременно без применения каких-либо штрафных санкций.

О правилах проведения данной процедуры рассказано в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

В каких банках можно оформить ипотечный кредит без первоначального взноса

Виды и правила оформления субсидии на жилье для военнослужащих

Виды и размер льгот пенсионерам на оплату коммунальных услуг

Законодательное регулирование вопроса оплаты капитального ремонта многоквартирных домов

Разделы



  • Реструктуризация долга по ипотеке в 2017 году: порядок и правила процедуры

  • Реструктуризация долга по ипотеке в 2017 году: порядок и правила процедуры

  • Реструктуризация долга по ипотеке в 2017 году: порядок и правила процедуры

    Бесплатная консультация юриста

    Москва и область

    Санкт Петербург и область

    Copyright © 2016. Posobie-Help — помощь и консультации по всем видам пособий и льгот

    Публикация и копирование материалов без письменного согласия автора запрещена.

  • О admin

    Оставить комментарий

    Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

    *

    x

    Check Also

    Вторая пенсия военных пенсионеров с 2017 года: размер, как рассчитать и правила оформления

    Вторая пенсия для военных пенсионеров С недавнего времени Правительство РФ установило право работающим военным пенсионерам оформлять для себя вторую пенсию. Стоит отметить, что это не просто вторая”, а именно трудовая пенсия.

    Субсидия на открытие малого бизнеса в 2017 году от Центра занятости: виды и условия предоставления

    Виды и порядок получения субсидии на открытие малого бизнеса в 2017 году от Центра занятости В последнее время в нашей стране наметилась тенденция к тому, что большинство людей, не найдя подходящей работы, все чаще стараются открыть свое частное дело.

    Северный стаж для расчета пенсии для женщин: правила подсчета и условия получения

    Правила учета северного стажа при расчете пенсии для женщин Ни для кого не секрет, что граждане, которые отработали на территории Крайнего Севера, имеют право не только на повышенную пенсию, но и на досрочный выход на пенсию.

    Льготы для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей

    Перечень и правила предоставления льгот для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей В жизни случаются самые разные ситуации. Нередко испытать горе приходится в юном возрасте – дети могут остаться без близких людей.

    Трудовая пенсия по инвалидности: размер, условия назначения, порядок перерасчета

    Правила начисления трудовой пенсии по инвалидности Пенсионный фонд Российской Федерации занимается выплатой пенсионных и некоторых других пособий населению. Данные выплаты являются компенсацией дохода граждан, по той или иной причине прекративших свою трудовую деятельность.

    Как рассчитать пенсию военнослужащего: порядок расчета и размер (минимальная и максимальная)

    Правила и порядок расчета пенсии военнослужащего Профессия военный” по праву считается одной из самых опасных в мире. Именно поэтому военнослужащие имеют полное право на получения льгот и возможности выйти на заслуженный отдых досрочно.

    Налоговый вычет за обучение в 2017 году: как его получить, документы, правила расчета

    Порядок и правила предоставления налогового вычета за обучение в 2017 году Применение вычета за обучение снижает налоговую базу по НДФЛ лица, имеющего облагаемые налогом доходы.

    Заявление на налоговый вычет на ребенка в 2017 году: образец и правила оформления

    Правила составления заявления на получение налогового вычета на ребенка Среди обязательных платежей, установленных Налоговым Кодексом, следует выделить НДФЛ. Платить его обязаны все, за работника организации это делает работодатель.

    Последние новости по индексации пенсий в 2016 году

    Индексация пенсий в 2016 году Каждый пенсионер, который проживает в нашей стране, в последнее время задается вопросом – будет ли проводиться индексация пенсионного обеспечения, если да, то на сколько? Этот вопрос стал подниматься на рассмотрение в последнее время, поскольку экономика страны переживает сейчас не лучшие для себя времена, и прокормить себя и свою семью становится крайне тяжело.

    Губернаторские выплаты при рождении ребенка – как их получить, условия и правила оформления

    Условия получения и размер губернаторских выплат Под определением губернаторские выплаты” подразумевается отдельный вид финансовой помощи для тех категорий семей, у которых рождается ребенок.

    Рейтинг@Mail.ru