Главная » Бланки » Центробанк открывает новый канал помощи малому и среднему бизнесу
Центробанк открывает новый канал помощи малому и среднему бизнесу Центробанк в ближайшее время введет новый механизм рефинансирования банков: средства от регулятора можно будет получить, отдав ему в залог займы малым и средним предприятиям, выданные под гарантии Агентства кредитных гарантий (АКГ). Как рассказали «Известиям» в пресс-службе ЦБ, соответствующие изменения в нормативные акты ЦБ (положение 312-П) уже внесены и вступят в силу в ближайшие недели: документы находятся на регистрации в Минюсте.

Центробанк открывает новый канал помощи малому и среднему бизнесу

Центробанк открывает новый канал помощи малому и среднему бизнесу

Центробанк в ближайшее время введет новый механизм рефинансирования банков: средства от регулятора можно будет получить, отдав ему в залог займы малым и средним предприятиям, выданные под гарантии Агентства кредитных гарантий (АКГ). Как рассказали «Известиям» в пресс-службе ЦБ, соответствующие изменения в нормативные акты ЦБ (положение 312-П) уже внесены и вступят в силу в ближайшие недели: документы находятся на регистрации в Минюсте.

В недавно принятом указании 3546-У говорится, что залогом по кредитам ЦБ могут быть займы среднему бизнесу только первых двух категорий качества (всего их пять). Первая, высшая категория качества – это так называемые стандартные ссуды, по которым нет кредитного риска. Вторая категория качества – это «нестандартные» ссуды, по ним вероятность дефолта заемщика составляет 1-20%. Что касается кредитов малому бизнесу, то ЦБ будет их принимать в залог только если они относятся к первой категории.

ЦБ будет принимать в залог и валютные, и рублевые кредиты, гарантированные Агентством кредитных гарантий (создано в мае 2014 года). Заемщики по таким кредитам должны быть, конечно, резидентами РФ и заниматься нефинансовой деятельностью. Максимальный объем гарантии АКГ – 1 млрд руб.; в целом госвзнос в агентство составил 50 млрд, и по данным на февраль, объем кредитов, выданных под гарантии АКГ, составил всего 1,3 млрд руб.. АКГ гарантирует 50% суммы кредита банка. Воспользоваться новым каналом получения ликвидности от ЦБ смогут не более 40 банков – партнеров АКГ (большинство из них – крупные, входят в топ-50 по активам). Список таких банков опубликован на сайте АКГ.



Со ставкой под залог таких кредитов банкам (они будут выдаваться на 3 месяца) регулятор еще не определился, а опрошенные источники дают разные значения. Как отметил источник, близкий к ЦБ, она будет примерно на уровне ключевой ставки Банка России (сейчас 14% годовых). По словам предправления АКГ Галины Изотовой, ставка по кредитам в рамках нового механизма по срокам на три месяца составит 14,25% годовых. По информации Дарьи Исаковой, главного экономиста компании «Открытие Капитал», начальник главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ Михаил Мамута указывал на ставку в 6,5% годовых – такая же ставка действует в рамках механизма рефинансирования банков ЦБ под кредиты, обеспеченные залогом прав требования по межбанковским кредитным договорам, предоставляемым МСП-банком – «дочкой» ВЭБа.

Зампред МСП-банка Максим Скочко сказал «Известиям», что ставка, по которой ЦБ планирует рефинансировать банки в рамках нового механизма, составит 6,5% годовых. Судя по всему, в диапазоне 6,5-14,25% годовых будет что-то среднее.

– Безусловно, мы заинтересованы в том, чтобы ставка была снижена, – говорит Изотова. – Чем она ниже, тем более доступными становятся кредитные ресурсы и для конечного предпринимателя – субъекта МСП. Сама возможность рефинансироваться – это хороший инструмент, позволяющий банкам получить фондирование. Мы рассчитываем, что новый механизм будет востребован. АКГ, предоставляя гарантию по кредиту для МСП, разделяет риски с банками.



Изотова говорит, что 70% заявок на получение гарантий АКГ – на сумму до 15 млн руб.. Это логично, учитывая масштаб бизнеса заявителей. Но никто не отменяет то, что данный сегмент нужно кредитовать, о чем часто напоминают первые лица страны: малый и средний бизнес приносит ВВП 15%, но Россия хотела бы увеличить этот показатель до 50-60%, как это принято в развитых странах. В стране около 1 млн компаний МСБ, в них работают 20 млн человек. С 2009 по 2014 год объем кредитования сегмента вырос с 3 трлн до 7,6 трлн руб.. Как писали «Известия», после повышения ключевой ставки ЦБ в декабре 2014 года с 10,5 до 17% годовых кредитование сегмента МСБ остановилось, хотя резкое снижение показателя фиксировалось еще летом 2014 года.

– Если за январь 2014 года компании МСБ получили кредиты на сумму 495,8 млрд руб., то за январь 2015 года – на 38,2% меньше, всего 306,4 млрд руб., – говорит начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. – Еще сильнее сократилось кредитование индивидуальных предпринимателей: если за январь 2014 года они получили кредиты на сумму 38,2 млрд руб., то за январь 2015 года – на 55,4% меньше, всего 17 млрд руб.. В результате происходит снижение общей задолженности субъектов малого и среднего предпринимательства: на 1 февраля она за год сократилась на 3,3%. В то же время происходит ускорение роста просрочки. Доля просроченной задолженности в портфеле кредитов субъектам МСБ на 1 февраля 2015 года достигла 8,6%, что значительно выше доли просрочки в корпоративном кредитном портфеле, составлявшей на эту дату 4,7%. Ставки субъектам МСБ находятся в диапазоне 19-23% по обеспеченным кредитам. Такой уровень неподъемен для большинства бизнесов и неминуемо приведет к массовым дефолтам.



Так что новый механизм рефинансирования от ЦБ – помощь скорее не банкам, а именно малому и среднему бизнесу.

– На текущий момент суммы кредитов, выданные под гарантии АКГ, незначительны, – комментирует главный аналитик Бинбанка Наталия Шилова. – Так как АКГ начало свою работу лишь во второй половине года, то пока оно успело выдать гарантий на сумму порядка 1 млрд руб. – для банковского сектора эта сумма незначительная с точки зрения возможности рефинансирования. К 2019 году агентство планирует выдать гарантий до 350 млрд руб. – сумма с точки зрения возможности ее рефинансирования для банковского сектора также несущественна. Скорее данный механизм призван не облегчить проблемы банков с фондированием, а стимулировать рост кредитования МСБ. Банки берут у ЦБ кредиты главным образом под залог ценных бумаг (РЕПО) и кредиты под нерыночные активы – векселя, поручительства других банков и пр.

Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян констатирует: более половины кредитов малому и среднему предпринимательству предоставляются на срок меньше года, то есть фактически на пополнение оборотных средств.

– А инвестиции в основные средства малые предприятия производят прежде всего за счет собственных ресурсов, потому что существующие ставки по ссудам для большинства из них неподъемны (в настоящее время они достигают 25%), – сетует Тосунян. – Соответственно, для успешного развития малого бизнеса требуется сократить ставки по кредитам и увеличить срочность ссуд. Очевидное направление работы – снизить стоимость фондирования для банков, расширить их ресурсную базу за счет возможностей рефинансирования. Конечно, на стадии запуска механизма сроки его будут достаточно короткими. В перспективе, по оценке АРБ, целесообразно удлинить их до полугода. Что касается ставки, то в связи с нерыночным характером активов она, скорее всего, будет около 10% годовых.



Некоторые банки, в том числе крупные государственные, приветствуют нововведения, отмечая, что в текущих условиях появление любого дополнительного канала ликвидности будет иметь позитивный эффект – ведь в условиях западных санкций финансирование ЦБ осталось одним из немногих источников фондирования банков.

– В текущей рыночной ситуации высокой стоимости привлечения ресурсов для банков любой механизм получения относительно дешевого фондирования привлекателен, – отмечает вице-президент, замдиректора департамента обслуживания клиентов малого бизнеса ВТБ24 Спартак Солонин. – Он позволяет выдавать кредитные средства малому бизнесу по более низким ставкам. С учетом использования механизма гарантирования кредитов АКГ, по которому мы активно работаем, ставки по кредитам МСБ становятся еще более привлекательными. Безусловно, хотелось бы иметь возможность привлекать такие ресурсы на срок 2-3 года по ставке 7-9%. Это дало бы возможность выдавать кредиты малому бизнесу на сроки 3-5 лет по ставке 11-13%. Важно помнить, что краткосрочное кредитование МСБ связано в первую очередь с пополнением оборотных средств, долгосрочное – с инвестициями. Поэтому важно понимать цели программы – покрытие текущих издержек или развитие МСБ с точки зрения открытия новых направлений бизнеса, создания новых рабочих мест, развития технологий.

Егор Иванов, аналитик Национального рейтингового агентства отметил, что в рамках нового механизма предъявляются довольно жесткие требования к качеству кредитов МСБ и далеко не каждый кредит можно будет предоставить в залог.



– Ссуд, классифицированных в 1-ю категорию качества, очень мало, они в основном классифицируются во 2-3-й категориях (3-я категория – это кредиты, по которым есть значительный кредитный риск, 21-50%), – указывает Иванов.

Поэтому, по словам Скочко из МСП-банка, значительная доля портфелей МСБ останется вне рамок предлагаемой программы.

– Второй минус – рефинансированию будут подлежать только «короткие» кредиты, прежде всего торговым компаниям, – говорит Скочко. – И опять производственный сектор (кредиты минимум с трехлетним сроком окупаемости) останется неохваченным. По аналогичной ставке в 6,5% МСП-банк получает рефинансирование в ЦБ под залог портфелей наших банков-партнеров. Но в дальнейшем банки-партнеры устанавливают свою маржу по данным кредитам (сейчас – порядка 12,8% годовых). В рамках нововведений с участием АКГ этот показатель не будет ниже. Но по механизму с участием МСП-банка конечные заемщики получают в основном «длинные» ресурсы: более 75% портфеля выдано на срок более 3 лет.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Центробанк отозвал лицензии у Промсбербанка и Тандембанка

Центробанк отозвал лицензии у Промсбербанка и Тандембанка Приказами Банка России от 2 апреля.2015 г. № ОД-701 и № ОД-699 отозваны лицензии на осуществление банковских операций у ЗАО «Промсбербанк» (рег.

Центробанк отозвал лицензии у двух банков

Центробанк отозвал лицензии у двух банков Банк России 13 марта 2017 года отозвал лицензии у столичного банка Экономический Союз и Торгового Городского Банка, также из Москвы, сообщает пресс-служба Центробанка.

Центробанк отозвал лицензии еще у трех банков

Центробанк отозвал лицензии еще у трех банков Как сообщает пресс-служба ЦБ РФ, лицензии лишились столичные КБ «Инвесттрастбанк», АКБ «Лесбанк» и нижегородский ООО «Объединенный национальный банк». Инвесттрастбанк лишился лицензии в связи с неисполнением банковского законодательства, неоднократным нарушением в течение года требований закона о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

Центробанк лишил три организации банковских лицензий

Центробанк лишил три организации банковских лицензий ФИА-Банк и Соверен-Банк лишились лицензии 8 апреля 2016 года Банк России отозвал лицензии на осуществление банковских операций у АО «ФИА-БАНК» (рег.

Центробанк запустил «Конструктор платежных поручений&raquo

Центробанк запустил «Конструктор платежных поручений» С 15 января 2018 года Банк России ввел в эксплуатацию электронный сервис «Конструктор платежных поручений». Как рассказала пресс-служба Центробанка, конструктор позволит заполнить платежные документы при оплате государственных пошлин.

Центробанк закрыл 8 сайтов нелегальных кредиторов

Центробанк закрыл 8 сайтов нелегальных кредиторов Банк России направил обращение в Координационный центр национального домена сети интернет о прекращении работы сайтов компаний, которые ранее были исключены из государственного реестра МФО, однако фактически микрофинансовую деятельность не прекратили.

С 1 марта нотариусы должны использовать защищенные бланки при свидетельствовании подписи на документах для госрегистрации

С 1 марта нотариусы должны использовать защищенные бланки при свидетельствовании подписи на документах для госрегистрации Пресс-служба ]]> ФНС России ]]> сообщает, что с 1 марта 2014 года нотариусы должны обязательно использовать защищенные бланки при свидетельствовании подписи на документах для госрегистрации.

Минздрав разрешил использовать старые бланки рецептов до июля 2016 года

Минздрав разрешил использовать старые бланки рецептов до июля 2016 года Об этом сообщается в письме от 14 января 2016 г. №25/25-4. С 1 января 2016 года медицинские организации обязаны использовать рецептурные бланки нового образца по формам 107-1/у, N 148-1/у-88, N 148-1/у-04(л). Однако во многих регионах сохранились старые рецептурные бланки.

Миграционная служба утвердила новые бланки разрешений на работу иностранцам

Миграционная служба утвердила новые бланки разрешений на работу иностранцам Приказом ФМС России от 19 февраля 2014 г. №97 утверждены новые формы бланков разрешения на работу иностранным гражданам и лицам без гражданства.

Заполнение журналов-ордеров (бланки и образцы)

Журналы-ордера Журнально-ордерная система ведения бухучета – классическая форма учета, при которой информация первичных документов систематизируется в специальных регистрах - журналах-ордерах, ежемесячно фиксирующих все операции, осуществляемые фирмой.

Рейтинг@Mail.ru