Главная » Льготы и выплаты » Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец и правила оформления

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец и правила оформления

Правила оформления заявления на реструктуризацию долга по кредиту

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец и правила оформления

«Вирус» потребления поразил многих наших соотечественников. Квартиры, коттеджи, путешествия, шубы, курорты – хочется всего и побыстрее. И тогда начинается: ипотека, три-четыре потребительских кредита, парочка распотрошенных кредиток. При таком раскладе рано или поздно наступает финансовый «коллапс». Человек больше не в состоянии обслуживать свои долги.

При верном подходе выход найдется даже из удручающей ситуации. Закредитованного заемщика выручит реструктуризация долгов.

Посмотрим, когда стоит к этому прибегать и где найти образец заявления на реструктуризацию кредита.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Законодательная база вопроса и определение понятий

В результате для заемщика создаются условия для выполнения взятых на себя обязательств в полном объеме.

Не путайте реструктуризацию с рефинансированием. Во втором случае человек оформляет новый кредит для погашения старого долга. Это происходит как в банке по месту открытия проблемного займа, так и у стороннего кредитора.



При реструктуризации вопрос целиком и полностью разрешается первоначальным банком следующими путями:

  • Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец и правила оформления

    предоставления так называемых кредитных каникул, когда можно воспользоваться отсрочками по выплате основного долга и/или процентов в течение какого-то промежутка времени;

  • смены платежной схемы с аннуитетного варианта на дифференцированный. В таком случае постепенно снижается размер ежемесячного платежа и быстрее уменьшается тело кредита;
  • применения нового графика расчетов по кредиту;
  • перевод займа в другую валюту;
  • списания штрафов и пеней;
  • изменение кредитного срока.

В зависимости от конкретного случая банк может использовать какой-то один способ или применить комплекс мер.

Но какую бы стратегию не выбрало кредитное учреждения, его шаги подчинены положениям следующих законов:

  • Гражданского Кодекса РФ (гл.42);
  • ФЗ № 353 от 21.12.13 «О потребительском кредите (займе)»;
  • ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)».



Несмотря на основательную законодательную подоплеку, детального регламента по реструктуризации просроченной кредитной задолженности закон не устанавливает. Кредиторы опираются на рекомендации и инструкции ЦБ РФ, ФАС, также разрабатывают собственные регламенты. Естественно, любой банк всегда ориентируется на свою выгоду. Проблемы клиента ему интересны только с этой точки зрения.

Однако главным доводом в пользу принятия такого решения для любого кредитора станут:

  • уверенность в восстановлении дальнейшей платежеспособности клиента;
  • целесообразности реструктуризации: клиент должен действительно попасть в патовую ситуацию, чтобы займодатель пошел на уступки.

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец и правила оформления

Сбербанк идет на реструктуризацию только, если должник потерял доход в результате увольнения/сокращения штата или существенного снижения его зарплаты. Рассматриваются случаи призыва в армию, диагностирования серьезного заболевания, назначения инвалидности. Есть шанс структурировать займ, унаследованный после смерти получателя. Кроме того, Сбербанк обычно меняет системы оплаты долга: сначала идет погашение основного долга, и затем списываются проценты и пени.



ВТБ24 предлагает удобные условия реструктуризации ипотечных кредитов. Так, может продляться срок действия договора еще на 10 лет с соразмерным снижением месячного платежа. Другой вариант – в течение 6 месяцев оплата по ипотеке только процентов или снижение в течение года размера регулярных перечислений вдвое.

Росбанк при составлении программы предлагает клиенту самостоятельно определиться с размером ежемесячного платежа. Однако от заемщика могут потребовать дополнительное обеспечение выплат: поручительство или других способов гарантий. С 2016 года в банке действует программа валютной конвертации для долларовых ипотечных заемщиков.

Тинькофф-банк крайне неохотно идет на уступки клиенту. Но если все же «добро» получено, клиенту предлагается заключить новый договор с относительно лояльными условиями. При этом нужно убедиться в отмене действия старого договора.

Каковы бы ни были условия программы реструктуризации, любой кредитор в своем решении основывается на причинах возникновения задолженности. Реструктуризация одобряется с большей вероятностью клиентам без значительных просрочек.

Заявление на реструктуризацию составляется в простой письменной форме на имя руководителя филиала кредитного учреждения.

Претенденту предлагается собственный образец документа. Сведения, которые придется указывать:

  • Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец и правила оформления

    данные заемщика;

  • основные условия кредитного договора;
  • причины финансового кризиса – будьте готовы к тому, что их потребуют подтвердить документально;
  • перспектива улучшения материального положения заявителя;
  • предпочитаемый способ реструктуризации с обоснованием выбора.



Заявление составляется в трех экземплярах. Первый направляется в головной офис компании, второй остается в кредитном отделе филиала, третий предназначен для заемщика. К пакету прилагается дополнительная документация.

Пакет документов направляется в кредитный отдел или подразделение по работе с просроченной задолженностью банка. Теперь можно ждать решения банка.

Кредиторы охотнее сотрудничают по обеспеченным обязательствам клиентов – автокредитам, ипотечным соглашениям.

Залоговый кредит пересмотреть проще, но с оформлением бумаг повозиться придется: нужно переоформить закладную на залог, внести изменения в договор страхования.

Бланк заявления на реструктуризацию ипотеки предоставит банк, выдавший кредит.

Документ включает следующие сведения:

  • Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец и правила оформления

    реквизиты ипотечного оглашения;

  • сумма, процентная ставка, размер платежа, сроки займа;
  • платежный остаток, наличие/отсутствие просрочек (их причина при наличии);
  • данные о предмете залога;
  • основания для пересмотра условий;
  • подтверждение нормализации финансового положения в будущем;
  • источники платежей по кредиту;
  • Ф.И.О заявителя, его подпись и дата составления.



Далее возможны два варианта развития событий. В стандартной ситуации банк единолично рассматривает заявление и принимает решение. Применяется для большинства заемщиков.

Когда проблемы с ипотекой возникли у заемщика из числа социально незащищенных категорий граждан, к реструктуризации подключается государство в лице АИЖК (Агентство ипотечного и жилищного кредитования). Кто подпадает под программу господдержки? Многодетные семьи, инвалиды, ветераны боевых действий, родители с детьми-инвалидами. Валютная ипотека также оказалась в списке государственной реструктуризации.

Примечательно, что и в том, и в другом случае гражданин взаимодействует с банком, выдавшим кредит. С АИЖК сотрудничает сам кредитор.

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец и правила оформления

Если ипотека пересматривается в банке – на принятие решения уйдет в среднем до 5 рабочих дней. Когда к вопросу подключается АИЖК, о результатах рассмотрения заявления сообщается не позднее 30 дней со дня подачи пакета документов в банк.

Как видим, процесс реструктуризации и сбора бумаг не так уж и сложен. Главное, подкреплять заверения документами. И главное, если кредитные платежи оказались не по плечу, нельзя бросать ситуацию на самотек. Банки не заинтересованы в увеличении просроченных займов на балансе. Возможно, в конкретной ситуации кредитор предложит именно реструктуризацию займа.



О процедуре реструктуризации кредитной задолженности смотрите в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

В каких банках можно оформить ипотечный кредит без первоначального взноса

Виды и правила оформления субсидии на жилье для военнослужащих

Виды и размер льгот пенсионерам на оплату коммунальных услуг

Законодательное регулирование вопроса оплаты капитального ремонта многоквартирных домов

Разделы

  • Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец и правила оформления

  • Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец и правила оформления

  • Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец и правила оформления



    Бесплатная консультация юриста

    Москва и область

    Санкт Петербург и область

    Copyright © 2016. Posobie-Help — помощь и консультации по всем видам пособий и льгот

    Публикация и копирование материалов без письменного согласия автора запрещена.

  • О admin

    Оставить комментарий

    x

    Check Also

    Приказ 1010 военнослужащим в 2017 году: сумма премирования, кто может расчитывать на дополнительные выплаты

    Основные положения приказа 1010 о премировании военнослужащих Военнослужащим нашей страны уже давно известно о том, что согласно Приказу 1010 им полагается денежная премия.

    До скольки лет платят алименты – до какого возраста ребенка предусмотрены алиментные выплаты

    До какого возраста платят алименты Независимо от возраста ребенка он всегда нуждается в родительской любви и заботе, а также в материальном обеспечении, которое, к сожалению, в рамках закона можно истребовать от нерадивого родителями только до определенного возраста и в судебном порядке.

    Ипотека для работников Газпрома: условия и правила предоставления

    Правила предоставления ипотечных кредитов для работников Газпрома «Газпром» – одна из крупнейших энергетических компаний нашей страны. Общая численность его сотрудников превышает 462,4 тысячи человек.

    Среднедушевой доход семьи в 2017 году: что это такое и как расчитать данный показатель

    Правила подсчета среднедушевого дохода семьи в 2017 году Заработок, получаемый в каждой семье, различен. Для того, чтобы определить нуждаются ли граждане в дополнительной поддержке со стороны государства или могут ли они претендовать на снижение определенных категорий обязательных расходов, требуется определить среднедушевой доход за определенный период времени.

    Как оформить и активировать социальную карту учащегося через Госуслуги, МФЦ

    Правила оформления социальной карты учащегося Многих интересует вопрос о том, что такое социальная карта учащегося? Для чего она необходима? Как ее оформить, а затем активировать? Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален.

    Категории годности к военной службе в 2017 году: расшифровка и правила присвоения

    Классификация категорий годности к военной службе Служба в армии связана не только с защитой родины, но и повышенными физическими нагрузками, именно поэтому к здоровью военнослужащих установлены определенные требования.

    Расчет выходного пособия при увольнении: правила вычисления, выплаты, уплаты НДФЛ

    Правила расчета выходного пособия при увольнении Расторжение трудовых отношений возможно не только по желанию труженика, но и по инициативе руководства, более того в некоторых случаях, предприятие обязано компенсировать потерю работы посредством выплаты выходного пособия, учитывая, что сотрудник не виноват в том, что предприятие закрывается либо его должность подпадает под сокращение.

    Абилитация и реабилитация – что это такое, в чем разница в данных понятиях

    Отличительные особенности в проведении мероприятий реабилитации и абилитации Законодательство о социальной поддержке и государственной защите инвалидов содержит термины абилитация и реабилитация.

    Социальная ипотека в Казани для молодых семей, малоимущих, нуждающихся в улучшении жилищных условий

    Условия предоставления социальной ипотеки в Казани Программа социального ипотечного кредитования в Казани действует уже длительный период, но многим так и не знают ее требования.

    Детский билет на поезд: до какого возраста можно покупать, сколько он стоит

    Правила покупки детского билета на поезд Сегодня, в наш век всеобщей компьютеризации, используя компьютер и интернет можно приобрести все что угодно: от продуктов к обеду до шикарного автомобиля с доставкой на дом.

    Рейтинг@Mail.ru